Effektive Eigenmitteloptimierung mit Immobilien(alt)beständen

Im Zusammenhang mit den Vereinbarungen zu Basel III legt die Capital Requirements Regulation (CRR) fest, in welchem Umfang Kreditinstitute über angemessene Eigenmittel zur Risikoabdeckung verfügen müssen. Die Verordnung sieht dabei Eigenkapitalentlastungen durch Immobiliensicherheiten vor – durch das Anrechnen von wohnwirtschaftlichen und gewerblichen Realkrediten.

Bislang wurde das Potenzial der Realkreditprivilegierung von Finanzierern nicht vollständig ausgeschöpft. Bernhard Berres, Business Development Manager der VALUE AG und ausgewiesener Experte im Bereich Kleindarlehensbewertung meint dazu: „Für eine Vielzahl von Finanzhäusern gab es in der Vergangenheit geringen Bedarf zur Eigenkapitalentlastung, weil sie über genügend Eigenkapital verfügten. Im Zuge veränderter Eigenkapitalstrukturen und vor dem Hintergrund drohender Kreditausfälle – auch corona-bedingt – ändert sich dies zunehmend“.

#bewertungsvorteile: Wir holen Ihre Schätze aus dem Keller

Artikel 125 und 126 der CRR sehen dabei vor, dass Kredite, die mit Immobilien abgesichert sind, mit weniger regulatorischem Eigenkapital unterlegt sein müssen. Das heißt konkret: Für wohnwirtschaftliche Darlehen verringert die Realkreditprivilegierung die Eigenkapitalunterlegung von 75 auf 35 %, für gewerbliche Darlehen von 100 auf 50 %. Bernhard Berres: „Die Geldinstitute verfügen über umfangreiche Portfolien an Immobiliensachwerten. Wir können dabei unterstützen, diese schlummernden Schätze zu heben.“ Wie das genau funktioniert, erklärt er gemeinsam mit seinem Kollegen Martin Salbach, Immobiliengutachter bei VALUE, in einem gemeinsamen Webinar mit der vdpConsulting AG an der Pfandbrief Akademie.

Jetzt anmelden: Webinar mit dem vdpC am 10. März, 10:30 – 12 Uhr

Unter dem Titel „Optimierung der Realkreditprivilegierung / Nachträgliche Realkreditprivilegierung von Bestands-Sicherheiten“ erläutern vdpC-Vorstand Markus Thormann und Jürgen Müller (Leitender Berater) im ersten Teil der Veranstaltung anhand von Business Cases die mögliche Herangehensweise für die Auswahl von Bestands-Sicherheiten. Im zweiten Teil erläutern die Experten von VALUE die Anforderungen an privilegierte Bewertungen (BelWertV-konforme Bewertung) sowie die Herausforderungen im Hinblick auf erforderliche Unterlagen und nachträgliche Besichtigungen im Bestandsgeschäft.